夫妇11.5万积蓄如何理财生二胎

来源：未知 发布时间 2015-12-29 15:36 编辑：中国商业电讯

 随着二胎政策的全面开放，日常下饭话题又多了一个关键字“二胎”。然而，有多少人知道，生养一个孩子到底需要花多少钱呢?，养一个孩子，从妈妈怀孕到孩子大学毕业，至少要五六十万元，这还没算购买动辄上百万元的学区房和通胀因素。因此，大部分家庭养育一个孩子起码要准备80万元左右。



    你，养的起么?

    下面，我们来分享一个案例，如何理财生二胎

    【案例】

    李小姐名下房子贷款45万(30万公积金和15万商业贷款)，22年期，每月还贷2790元。老公名下有27万商业贷款，30年，每月还贷1500元。小孩请保姆3500元/月，家庭开支大概3000元/月。养车每月1000元，孝敬长辈每月1000元。另给小孩购买健康险2800元/年，交20年，教育险11579元/年，交10年。老公健康险3600元/年，交20年。

    11.5万元积蓄共分成四份：货币基金(如理财通、余额宝等)2 .5万元，年化2 .5%;混合基金(含股票型基金)6万元，现值4 .5万元 2P理财(陆金所和安心de利)投资2万元;股票投资1万元，目前市值5125元。

    【理财目标】

    准备明年生2胎，并想换车15万左右。

    【理财规划】

    理财建议一：增加收入渠道 配置商业保险

    建议李小姐家要努力增加多种收入渠道，同时李小姐夫妇是家庭经济支柱，未来如果生二胎需要供养一家6口，偿还房贷车贷，准备教育经费，家庭负担较重。建议在现有社保和企业补充医疗保险的基础上，增加保险来应对家庭成员的人身和财务安全。配置商业保险种类时，优先考虑保障性较高的产品，如重疾险、人身意外险、定期寿险等，也可根据自身经济实力酌情为孩子增加儿童教育金险，提早储备教育金，以充分保障家庭抗风险能力。李小姐家正处于成长期，这个阶段虽然有很多财务目标等待实施，但也恰恰是家庭责任最重的时期，上有老、下有小。

    因此重中之重是家庭财务全方位的持续八大理财规划：1、现金规划;2、消费支出规划;3、教育规划;4、风险管理与保险规划;5、投资规划;6、税收筹划;7、退休养老规划;8、财产分配与传承规划综合规划，宜早不宜迟!

    理财建议二：P2P+基金定投 


    一、现金规划。建议保留3个月家庭支出，约4万元，可采取货币型基金(如余额宝等)和超短债基金(免申购、赎回费用，变现能力强)作为理财方式，提高理财收益。

    二、小孩教育。目前第一小孩已有小孩健康险和教育险，鉴于二胎的出生，为丰富小孩抚养教育的投资方式，增加基金定投方式。

    三、投资方式。今年随着我国利率进一步市场化，国家宏观经济调控的需要，法定准备金率不断下降，利率处于下降的通道，整体理财收益率有所下降，预计仍有一定的调整空间。

    初步测算：按照家庭收支结余的理财，在明年第三季度即可以结余款和旧车款支付家庭用车购车款及相关费用。如年初购车，可采取汽车分期的方式，月支出也不影响家庭现金流。二胎的规划，已在存量理财资金安排1.4万作为生育费用，考虑到李小姐社保齐全和费用报销，资金应比较充足，预计小孩出生时汽车费用储备已完成，家庭有较为充足的收入养育小孩。

    2015年，随着国家宏观经济的调控和市场利率化的推行，理财收益率进一步下降，鉴于李小姐和丈夫工作缘故，资本投资经验相对有限，不宜大规模投资股票。除了银行定存以外，p2p理财是个不错的选择。P2P收益率具有较好的优势，且不需要耗费太多的时间与精力，是家庭短期内较好配置方式之一。

    安心de利每到活动的丰厚礼品和加息券也是在良好收益率上的另一来源，这次他们的跨年双旦活动，奖品就有iPhone6S和中国黄金金条等，另外，可采取混合型基金作为相对激进的投资方式，灵活变现能力也相对较强，后期家庭支出允许情况下可采取基金定投的方式进行投资。
 

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